Paiements en vol, lots de nuit, demandes d’entrée en relation et recherches d’analyste passent par le même moteur de rapprochement, les mêmes versions de listes et la même piste d’audit. Le trafic sans alerte se clôt aussitôt ; les alertes attendent dans un dossier.
SWIFT MT, ISO 20022 MX et ACH — via REST, SOAP, SFTP, IBM MQ ou Kafka.
Ce qui a été saisi
En-tête
Parties
Texte libre
Correspondance possible · PETROV, Vladimir
sur OFAC SDNRéponse immédiate envoyéeAlerte en attente184 ms
Échéance 14:30· encore 1 h 58 minIllustration — noms et chiffres inventés.
Types de messages et canaux filtrés par WICS
Paiements, lots, entrée en relation et investigations partagent le même moteur, les mêmes versions de listes et le même enregistrement de décision. Un nom reçoit la même réponse, où qu’il soit filtré.
Filtrez les paiements en vol, avant que les fonds ne partent, sans retard perceptible sur le circuit de paiement.
Refiltrez tout votre portefeuille clients et contreparties pendant la nuit, terminé avant l’ouverture.
Contrôlez les nouveaux clients contre les listes Sanctions, PPE et médias défavorables, au sein de votre parcours d’entrée en relation.
Les enquêteurs interrogent directement toutes les listes ; chaque requête et chaque résultat sont conservés comme preuve d’audit.
Connectez WICS comme vos systèmes de paiement communiquent déjà. Un seul paramétrage sert toutes les voies : le même paiement obtient toujours le même résultat.
REST, et SOAP 1.1 et 1.2 avec un WSDL. Un appel GetStatus indique à l’appelant où en est un paiement.
Déposez des fichiers de messages dans un dossier, ou échangez-les par SFTP dans les deux sens, avec la clé d’hôte du serveur épinglée.
Lisez les paiements depuis IBM MQ ou Kafka et répondez sur la file qu’écoute votre système.
Un agent colle un message et le filtre. Même moteur, même dossier, même piste d’audit.
Chaque canal a ses propres clés d’API, avec périmètres, liste d’adresses IP autorisées et signature HMAC en option.
WICS lit chaque partie selon son rôle et filtre les champs que vous choisissez. Un champ qu’il ne connaît pas est conservé sous Autres champs — jamais perdu.
Un champ inconnu de WICS est conservé sous Autres champs.
Illustration — noms et chiffres inventés.
WICS forme les dossiers comme vos agents pensent les paiements. Chaque dossier montre ce qui a été saisi : l’en-tête, chaque partie selon son rôle et le texte libre des champs 70 et 72, avec les mots correspondants surlignés et le message brut à un clic.
Un pain.001 de 200 salaires est une seule décision, pas 200.
Trois MT103 dans un même fichier donnent trois dossiers, chacun avec sa réponse.
Un renvoi identique retrouve le même dossier et la même réponse, marqué doublon. Même référence, contenu différent : un nouveau dossier, lié à la version précédente.
Un paiement sans alerte va directement dans l’Historique. Seules les alertes attendent dans un dossier.
Le système appelant reçoit une réponse de WICS tout de suite, puis une autre quand une personne a décidé. N’importe quel canal en entrée, n’importe quel canal en sortie.
Paiement TRF-261013-0042
Réponses sur IBM MQ09:41:07.184
Envoyé dès que le paiement est filtré. Un paiement sans alerte reçoit « Aucune alerte » et se clôt.
09:58:40
En option : seulement pour les statuts que votre banque coche.
10:12:03
Par A. Karim : « Personne différente — la date de naissance ne correspond pas. »
Ou rejeté, ou annulé — toujours avec qui a décidé et pourquoi.
Kafka → SOAPACK forcé par L. Haddad · motif conservé au journal d’audit
Illustration — noms et chiffres inventés.
Quand les nouvelles tentatives sont épuisées, la réponse attend ici. Renvoyez-la, ou forcez l’ACK avec un motif — entièrement audité.
Les systèmes qui préfèrent demander vérifient à tout moment où en est un paiement.
Chaque canal a ses propres clés d’API, périmètres et liste d’IP autorisées, avec une signature HMAC en option.
Chaque paiement retenu a une échéance : celle du système appelant, ou celle fixée par une règle — la plus proche l’emporte. WICS la compte en heures ouvrées.
Aucune échéance ne libère, ne rejette ni n’annule un paiement.
Siège· dim.–jeu. · 08:00–16:00
Confirmé par la banque09:30Avertissement envoyé à l’équipe niveau 1
10:00En retard — le dossier est marqué
Toujours retenu. Libérer, rejeter ou annuler reste une décision humaine.
Illustration — noms et chiffres inventés.
Planifiez des traitements par lots pour les fichiers clients et contreparties. Chaque ligne en alerte devient un dossier ; les lignes sans alerte se clôturent en une seule ligne d’Historique.
Refiltrage nocturne des clients
Chaque jour · 01:00
03:12 sur une fenêtre de 4 h
27 lignes en alerte
27 dossiers
3 148 193 lignes sans alerte
1 ligne d’Historique
Illustration — noms et chiffres inventés.
Les parties sanctionnées apparaissent dans de nombreux alphabets et graphies. WICS ramène chaque nom à une forme comparable avant de noter le moindre candidat — et TreeSHAP montre ce qui a fait chaque score.
Lettres pleine chasse, ligatures et autres formes de compatibilité ramenées à une seule forme.
Chaque partie d’un nom est classée par écriture, pour appliquer la bonne translittération.
Les noms arabes, cyrilliques, CJK et hébreux deviennent des formes latines comparables, variantes courantes comprises.
Distance d’édition avec transpositions, calculée en bit-parallèle pour un débit élevé.
Client
Wladimir Petrow
1968 · DE
Entrée de liste · OFAC SDN
Петров Владимир · PETROV, Vladimir
1968 · RU
Illustration — noms et chiffres inventés.
Votre banque décide de ce qui est du bruit. Quand une règle classe une alerte en faux positif, l’alerte reste sur le dossier — grisée, avec le nom de la règle.
Texte libre · champ 70
Alertes
Attend une personne
3 alertes · 1 écartée par une règle · 1 en liste blanche · 1 attend une personne
Illustration — noms et chiffres inventés.