Quelque chose de nouveau
Un nouveau bénéficiaire, un premier paiement vers un pays, un nouveau corridor.
Fraude aux paiements
Arrêtez le paiement frauduleux, laissez passer l’honnête.
WICS Fraude aux paiements contrôle chaque paiement en temps réel, dans le même flux que le filtrage des sanctions. Il apprend comment chaque client paie d’habitude, à partir de l’historique de votre banque, attribue à chaque paiement un score expliqué en mots simples, et ne retient que ce qui semble anormal — une personne décide.
Paiements sortants et entrants · SWIFT MT et ISO 20022 · REST, SOAP, IBM MQ, Kafka, SFTP
wics.your-bank.internal/payment-fraud/live
WICSFraude aux paiements · Direct
38AK
Paiements contrôlés en ce moment
Directpacs.008IBM MQ14:02:11Sanctions : aucune alerte
De
Cedar Foods SARL
À
Orchard Packaging GmbH
PT50 •••• 9023Nouveau compte
164 000,00 EUR
- Coordonnées bancaires modifiées hier+20
- 9 fois le montant habituel+26
- Nouveau compte bénéficiaire+16
- Premier paiement vers le Portugal+12
87
Score de risque
Retenu dès 60
Retenu pour revueDossier F-3107 ouvertRéponseHOLD → IBM MQ
- Contrôlés aujourd’hui
- 52 407
- Libérés
- 52 369
- Retenus pour revue
- 38
Illustration — noms et chiffres inventés.
Dans le flux de paiement
Un contrôle, une réponse, avant que l’argent ne parte.
Les paiements arrivent dans WICS comme ils le font déjà pour le filtrage des sanctions. WICS filtre et note chaque paiement en un seul passage, puis renvoie une seule réponse au système de paiement.
Vos systèmes de paiement
- API REST
- API SOAP
- IBM MQ
- Kafka
- SFTP
- Dossier surveillé
- À l’écran
WICSMT103
- Filtrage des sanctionsAucune alerte
- Contrôle de fraude87
Filtré et noté en un seul passage
Une seule réponse
- Libérer
- Retenir pour revue
- Bloquer
Renvoyée sur le canal d’origine
- Les mêmes canaux : API REST et SOAP, IBM MQ, Kafka, SFTP, dossiers surveillés ou à l’écran
- Les mêmes formats : SWIFT MT et ISO 20022
- Une seule réponse : libérer, retenir pour revue ou bloquer
- WICS ne libère ni n’annule jamais un paiement de lui-même à l’échéance. Une personne décide.
- MT103
- MT202 COV
- pacs.008
- pacs.009
- pain.001
- ISO 20022
- SWIFT MT
- REST
- SOAP
- IBM MQ
- Kafka
- SFTP
Signaux
Les signes qu’un paiement n’est pas ce qu’il paraît.
Chaque signal est mesuré par rapport à l’historique du client dans votre banque. Ensemble, ils forment le score.
Bien au-dessus du montant habituel
Un paiement plusieurs fois plus élevé que ce que ce client envoie d’habitude.
Rafales soudaines
Beaucoup de paiements depuis un même compte en peu de temps — la vélocité.
Fractionné sous un seuil
Plusieurs paiements juste sous une limite, vers la même destination.
Plusieurs payeurs, un seul compte
Un compte bénéficiaire payé par de nombreux clients sans lien entre eux — le schéma des mules.
Coordonnées modifiées, puis un gros paiement
Les coordonnées bancaires du bénéficiaire changent juste avant un paiement important — le schéma de la fraude au changement de RIB et au faux e-mail.
Paiements en double
Même montant, même bénéficiaire, même référence, envoyés deux fois.
Heure inhabituelle
Un paiement à une heure ou un jour que ce client n’utilise jamais.
Pays à haut risque
Des destinations figurant sur les listes du GAFI et les autres listes de pays de WICS.
Profil de comportement
Les habitudes de chaque client, apprises de votre propre historique.
WICS construit un profil pour chaque client et chaque compte : montants, devises, pays, bénéficiaires, jours et heures habituels. Chaque nouveau paiement y est comparé.
- Construit uniquement à partir des données de votre banque
- Un profil par client et par compte
- L’habituel et ce qu’a fait ce paiement, côte à côte
wics.your-bank.internal/payment-fraud/profiles/cedar-foods
WICSFraude aux paiements · Profil de comportement
AK
CFConstruit sur 14 mois · 2 318 paiements
Cedar Foods SARL
Client depuis 2019 · FR76 •••• 4471
Comparer un paiement
- Montant9× l’habituel164 000,00 EUR4k32k
- DeviseHabituelEUR94%USD6%
- PaysInhabituel
- DE
- FR
- ES
- IT
- BE
- PT· première fois
- BénéficiaireInhabituel
Orchard Packaging GmbHNom connu, nouveau compte — modifié hier · PT50 •••• 9023
- Jour et heureHabituellun.mar.mer.jeu.ven.sam.dim.mar. 14:02
3 sur 5 inhabituels·Score 87Retenir pour revue
Essayez : choisissez un paiement.Illustration — noms et chiffres inventés.
Score expliqué
Chaque score arrive avec ses raisons.
Chaque paiement reçoit un score de risque de 0 à 100. L’analyste voit pourquoi, en mots simples : chaque raison, et ce qu’elle a ajouté ou retiré.
- Des raisons issues du profil, des schémas de fraude et du modèle
- Votre seuil décide de ce qui est retenu
- Les raisons restent dans le dossier pour la revue
wics.your-bank.internal/payment-fraud/cases/explain
WICSFraude aux paiements · Pourquoi ce score ?
AK
Cedar Foods SARLOrchard Packaging GmbH164 000,00 EUR
Retenu car les coordonnées bancaires du fournisseur ont changé hier et le montant vaut 9 fois l’habituel.
- Point de départ pour ce client13
- Coordonnées bancaires du fournisseur modifiées hier+20
- Montant 9 fois supérieur à l’habituel+26
- Compte bénéficiaire jamais payé+16
- Premier paiement vers le Portugal+12
- Proche de paiements que vous avez confirmés comme frauduleux+8
- Client depuis 7 ans, sans fraude−5
- Envoyé aux heures habituelles−3
- Score87
ProfilSchémaModèle IARetenu dès 60Retenu pour revue
Essayez : changez de paiement.Illustration — noms et chiffres inventés.
Apprend de vos décisions
Un modèle entraîné sur vos propres décisions.
Chaque dossier clos comme fraude confirmée ou comme paiement légitime instruit WICS. Un modèle d’IA entraîné sur les décisions de votre banque affine le score au fil du temps.
- Entraîné uniquement sur les décisions de votre banque : fraude confirmée ou légitime
- Sa part dans le score est affichée, comme toute autre raison
- Vos règles et vos seuils gardent la main
wics.your-bank.internal/payment-fraud/model
WICSFraude aux paiements · Modèle
AK
Fraude confirmée
202
Légitime
3 750
Derniers dossiers clos
Les seules données de votre banque- F-3119Fraude confirmée· après rappelA. Karim · S. Haddad
- F-3118Légitime· après revueA. Karim · S. Haddad
- F-3117Légitime· confirmé par le clientA. Karim · S. Haddad
Comment le modèle note les paiements passés
Version 4 · entraînée sur 3 952 décisions600100
LégitimeFraudeRetenu dès 60
Illustration — noms et chiffres inventés.
Règles en langage clair
Écrivez la règle comme vous la diriez.
Tapez « Hold payments above 50,000 USD to a new beneficiary ». WICS lit la phrase et remplit la règle. Essayez-la sur les paiements passés ; une seconde personne l’approuve avant sa mise en service.
Modèles de règles antifraude prêts à l’emploi
wics.your-bank.internal/payment-fraud/rules/new
WICSRègles · Fraude aux paiements
AK
Modèles
Décrivez la règle avec des mots
Hold payments above 50,000 USD to a new beneficiary
LireLes phrases se lisent en anglais pour l’instant ; les étapes guidées sont en français.
Que doit faire cette règle ?
Retenir pour revueQuels paiements ?
- Montantsupérieur à50 000 USD
- etBénéficiaireestnouveau — jamais payé
Nommer, vérifier, enregistrer
Gros paiement vers un nouveau bénéficiaire
Quand un paiement dépasse 50 000 USD et va vers un bénéficiaire jamais payé, le retenir pour revue.
Essai sur l’historique
90 derniers jours · 52 410 paiements
37sur 52 410
auraient été retenus
Par semaine
- Brouillon enregistré
- Essayée sur l’historique
- Approuvée par S. Haddad
- Activée
Essayez : choisissez un modèle.Illustration — noms et chiffres inventés.
01
Brouillon
Écrivez la phrase, ou partez d’un modèle.
02
Essai sur l’historique
Voyez quels paiements passés elle aurait retenus.
03
Seconde validation
Une autre personne vérifie la règle et l’approuve.
04
Activation
La règle s’applique à chaque nouveau paiement.
Dossiers
Retenu, rappelé, décidé à deux.
Un paiement retenu ouvre un dossier sur le même bureau que le filtrage. Le compte à rebours affiche l’échéance envoyée par le système de paiement. Le rappel du client est consigné dans le dossier, et chaque libération d’un paiement à haut risque exige une seconde personne.
- Un compte à rebours jusqu’à l’échéance du système de paiement
- Le rappel du client, consigné dans le dossier
- Quatre yeux sur chaque libération d’un paiement à haut risque
- L’historique complet : qui a fait quoi, et quand
wics.your-bank.internal/cases/payment-fraud
WICSDossiers · Fraude aux paiements
3AK
F-3107Fraude aux paiements87
Cedar Foods SARLOrchard Packaging GmbH164 000,00 EUR
Pourquoi il a été retenu
- Coordonnées bancaires modifiées hier
- 9 fois le montant habituel
- Nouveau compte bénéficiaire
Rappel du client14:11
Directeur financier, au numéro connu de la banque · +33 1 •• •• 47 12
« N’a pas ordonné ce paiement. L’e-mail du fournisseur était faux. »
LibérerBloquerEscaladerCommenter
Proposé par A. Karim·Validé par S. Haddad
Réponse envoyéeBLOCK → IBM MQArrêt et rappel demandés · Suivi des paiements
28:10
Décidé
Échéance 14:45
Envoyée par le système de paiement
- 14:02Dossier ouvert · paiement retenu
- 14:05Pris par A. Karim
- 14:11Rappel consigné
- 14:14Blocage proposé
- 14:16Validé par S. Haddad
- 14:16Réponse envoyée
- 14:17Rappel demandé
À l’échéance, WICS alerte le superviseur. Il ne libère ni n’annule jamais de lui-même.
Illustration — noms et chiffres inventés.
Rapports et alertes
Ce qui a été retenu, ce qui était une fraude, quelles règles fonctionnent.
Des rapports prêts dans le centre de rapports : paiements retenus, fraudes confirmées, montants protégés et taux de fausses alertes de chaque règle. Consultez-les à l’écran ou recevez-les selon un planning.
- Les fausses alertes par règle, pour savoir quelles règles ajuster
- Des rapports par e-mail, selon un planning
- Des alertes critiques via WICS Notifications, escaladées si personne n’agit
wics.your-bank.internal/reports/payment-fraud
WICSRapports · Fraude aux paiements
1AK
Vue d’ensemble de la fraude
- Paiements contrôlés
- 1 248 310
- Retenus pour revue
- 914
- Fraudes confirmées
- 61
- Montant protégé
- 4,9 MEUR
Fausses alertes par règle%
- Gros paiement vers un nouveau bénéficiaire212 retenus86%
- Fractionné sous un seuil96 retenus71%
- Coordonnées modifiées, puis payé41 retenus54%
- Rafale soudaine133 retenus91%
- Doublon possible58 retenus64%
Le plus de fausses alertes:Rafale soudaine
Chaque lundi à 08:00 · équipe fraude · par e-mail
Critique : F-3121 retenu, 1 250 000,00 EUR — personne n’a agi en 15 min, escaladé au superviseur
Essayez : changez la période.Illustration — noms et chiffres inventés.
Contrôle
Les mêmes contrôles que dans le reste de WICS.
Fraude aux paiements suit les règles de la plateforme pour l’accès, la validation et la traçabilité.
Notifications
Alertes critiques par e-mail ou dans l’application. Escaladées si personne n’agit.
Unités
Chaque unité traite ses propres paiements. L’unité principale les voit tous.
Permissions
Qui peut libérer, bloquer ou modifier une règle se définit par profil.
Quatre yeux
Les nouvelles règles et les libérations à haut risque attendent une seconde personne.
Journal d’audit
Chaque score, décision, rappel et modification de règle est enregistré.
Trois langues
Anglais, français et arabe, de droite à gauche.